Центральный

Ипотечный

Кредитор

Москва

Гонконг

Токио

Нью-Йорк

Лондон

Стоимость ипотеки, вопрос немаловажный

        Данная статья, будет весьма полезна, для людей осознавших привлекательность ипотеки, как инструмента улучшения жилищных условий, капиталовложений, коммерции и инвестиций.

        Годы работы, сотни проведенных консультаций, встреч и переговоров с банками, риелторами, частными инвесторами и их клиентам, а так же ежедневное отслеживание, ведение и обработка статистической информации, позволяет достаточно точно представить приблизительные расходы: либо личного времени, либо денежных средств, при совершении ипотечных сделок. Каждый самостоятельно в зависимости от бюджета и наличия свободного времени, решает, что ему важнее.

Однако,

        Не все осознают, что в конечном счете, затраты на приобретение в собственность недвижимости, с помощью ипотеки, вполне доходное мероприятие, и необязательно связанное с большими расходами на услуги специалистов в этой области.

 

Что говорят риелторы?

        Ведение статистики агентами, показывает, что клиенты до обращения к ним, получали десятки ложных предложений, несоответствующих действительности и представленной информации в рекламе продавца. Что существенно сказывалось на количестве просмотров действительно достойных предложений (4 из 5, за несколько месяцев, посмотрели не более 2-3 привлекательных предложений), что приводило к колоссальной трате личного времени, нервов и сил на самостоятельные поиски, и к ощущениям упущенной выгоды.

        Какой выход из ситуации? – Понимание, того, что вы ничего не теряете!

Простой пример:

        Допустим, вы собираетесь приобрести недвижимость в собственность до 10 млн. рублей.

        Вы же не будете отрицать, что не откажитесь купить за 10 млн. рублей, недвижимость, реальная стоимость которой: 12 или 13 млн. рублей, либо она имеет лучшее расположение и развитость инфраструктуры?

        Профессиональный риелтор, делает вам выгодные предложения недвижимости, и только вы принимаете соответствующие решение о её покупке. Услуги риелтора не требуют предоплат!

        Ваша выгода при этом, составит до несколько миллионов рублей, даже с учетом комиссии риелтора и то, только по факту заключенной сделки! А как бонус, вы получаете минимально потраченное время, с вашей стороны!

        Вы не потратите даже лишней копейки, если включите комиссию агента недвижимости, в изначально запланированную вами стоимость недвижимости!

        Так есть ли смысл обратиться к профессионалам по поиску и подбору недвижимости?

Ответ очевиден.

 

Что говорят банки?

        Заработанные кровные денежные средства, необходимо оборачивать и инвестировать, в противном случае, со временем, они попросту потеряют покупательную способность из-за инфляции и прочих факторов (кризисы, спады в экономике, политическая нестабильность и так далее).

        Сегодня, инфляция в нашей стране близко сопоставима с ипотечными ставками, а рост цен на недвижимость, кажется уже процессом бесконечности.

        Ипотека, пожалуй самый доступный и надежный способ инвестиций в свое будущее с возможностью страховать свои риски.

        Долгосрочное? – Возможно, Но спросите своих знакомых, за сколько они покупали недвижимость несколько лет назад и сколько она стоит сегодня!

        Но и в процессе кредитования, необходима бдительность в отношении рекламных объявлений и осведомленность рынка ипотечного кредитования, ведь разница, всего в 1% годовых, взятых на себя обязательств на 10 лет, при ипотечном кредите, на те же 10 млн. рублей, может быть потерей или экономией для заемщика в размере более 600 000 рублей.

        И это не единственный способ сэкономить, существуют партнерские программы банков и застройщиков, сезонные скидки и акции, выгодные, но неизвестные широкой публике программы кредитования зарубежных банков и инвесторов, выходящих на рынок ипотечного кредитования в России, и другие специальные, программы кредитования, временно размещаемые банками для стимуляции привлечения клиентов.

        Предметом дополнительного торга, по процентной ставке ипотечной программы, так же может служить: размер первоначального взноса, наличие положительной кредитной истории, наличие депозитов и других имущественных ценностей, наличие поручителей, формы подтверждения дохода (официальной или по форме банка), если вы являетесь бывшим или действующим клиентом банка, играет роль, даже ваша общественная репутация.

        Не стоит забывать и разной стоимости обслуживания ипотечного кредита, в том или ином кредитном учреждении, доступности отделений, количества возможных способов оплаты, надежности кредитора и других факторов описанных ниже.

        Составлением кредитного досье, сопровождением ипотечных сделок и профессиональными консультациями в этой области занимаются брокеры и кредитные агентства.

        Стоимость Ипотеки может существенно различаться в зависимости от кредитора и условий кредитной программы! Ниже представлены приблизительные, среднестатистические данные по расходам связанным с получением ипотеки.


Для удобства следует, разделить расходы на ипотеку на:

1. >>>    Расходы по сделке;

2. >>>    Расходы по стоимости кредита.


1. «Расходы по ипотечной сделке» (в общем виде):

 •  Комиссии риэлтора или агентства недвижимости (в среднем 5% и выше от суммы сделки);
 •  Оценка недвижимости (для квартир в среднем 4500 – 6000 рублей, загородной от 9000 рублей, коммерческой от 15000);
 •  Комиссия за рассмотрение полноты и правильности предоставляемого пакета документов (до нескольких процентов от суммы кредита, либо бесплатно);
 •  Комиссия за предоставление кредита (не всегда включена в стоимость кредита, часто рассматривается индивидуально);
 •  Комиссия за снятие наличных денежных средств или безналичное перечисление денежных средств (по тарифам Банка, либо бесплатно);
 •  Комиссия за подготовку договоров на недвижимость, составление договоров купли/продажи, ипотеки и последующую государственную регистрацию в Росреестре (в среднем от 14000 руб.);
 •  Расходы на Нотариуса (нотариальное заверение документов и сделки: договоров купли/продажи, ипотеки, доверенностей и копий);
 •  Комиссии кредитного брокера (в среднем около 3% от суммы одобренного кредита);
 •  Тарифов страховых компаний на комплексное ипотечное страхование ((страхование имущества, жизни и трудоспособности, страхование риска утраты права собственности – стоимость в среднем от 1% от суммы кредита, увеличенной на 10% (ежегодно));
 •  Комиссия за аренду сейфовой ячейки (в среднем 1500 рублей);
 •  Прочие расходы (составление договоров аккредитивной формы расчетов; конвертацию валюты, отличную от валюты кредита и т.д.).

Расходы на стандартные ипотечные программы кредитования:

Ипотека под залог недвижимости приобретаемой на первичном рынке:
Расходы по ипотечной сделке (из основных):
-   Комиссионное вознаграждение Агентам;
-   Оценка квартиры;
-   Нотариальное и юридическое сопровождение;
-   Регистрация договора залога прав требования/договора долевого участия или предварительного договора купли-продажи;
-   Регистрация закладной и оформление залога;
-   Страхование.

Ипотека под залог приобретаемой недвижимости на вторичном рынке:
Расходы по ипотечной сделке (из основных):
-   Комиссионное вознаграждение Агентам;
-   Оценка квартиры;
-   Нотариальное и юридическое сопровождение (составление договора купли-продажи и нотариальное удостоверение);
-   Регистрация в Росреестре;
-   Страхование;
-   Аренда сейфовой ячейки.

Ипотека на покупку недвижимости под залог жилой или коммерческой недвижимости в собственности:
Расходы по ипотечной сделке (из основных):
-   Комиссионное вознаграждение Агентам;
-   Оценка квартиры;
-   Нотариальное и юридическое сопровождение (договор ипотеки, копии и прочие док-ты);
-   Регистрация в Росреестре;
-   Страхование;
-   Аренда сейфовой ячейки.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости на получение денежных средств на любые цели:
Расходы по ипотечной сделке (из основных):
-   Комиссионное вознаграждение Финансовому эксперту;
-   Оценка квартиры;
-   Нотариальное и юридическое сопровождение (договор ипотеки, копии и прочие документы);
-   Регистрация в Росреестре;
-   Страхование.

Рефинансирование задолженности по ипотеке:
Расходы по ипотечной сделке (из основных):
-   Комиссионное вознаграждение Финансовому эксперту;
-   Оценка квартиры;
-   Нотариальное и юридическое сопровождение (составление и заверение договоров, расходы на снятие обременения первичного кредитора);
-   Регистрация в Росреестре;
-   Страхование;
-   Комиссия за перевод денежных средств.

2. «Расходы по стоимости ипотечного кредита» в общем виде, могут зависеть от:

 •  Размера первоначального взноса;
 •  Валюты кредита;
 •  Ставки по кредиту (фиксированной или плавающей);
 •  Срока кредитования;
 •  Комиссии за: рассмотрение кредита; выдачу кредита; снятие, зачисление или перевод денежных средств; обслуживание ссудного счета, за досрочное погашение кредита, если ипотека является коммерческой или связанна с предпринимательской деятельностью; и прочие комиссии;
 •  Вида платежей: аннуитетные или дифференцированные;
 •  Размера штрафных санкций в случае сбоя оплаты по кредиту (пени за наличие просрочки по кредиту), несвоевременного переоформления страховки;
 •  Возраста заемщика и трудового стажа;
 •  Формы подтверждения дохода (официальной 2НДФЛ, 3НДФЛ и т.д., или по форме банка);
 •  Предоставляемого пакета документов: о трудовой деятельности, документов подтверждающих наличие в собственности имущества (активов), документов подтверждающих наличие дополнительного дохода, документы о наличие действующих или погашенных кредитов;
 •  Наличие поручителей (обычно предъявляются те же требования, что и к заемщику).

         Общая стоимость всех расходов по ипотечной сделке (не включая проценты по кредиту и штрафы за время пользования кредитом), может составить до десяти и более процентов от стоимости приобретаемого имущества!

        Стоит обратить внимание, что существенно сэкономить, можно обратившись к финансовому консультанту или ипотечному брокеру. Брокер, взаимодействует со всеми участниками ипотечной сделки и находится в процессе постоянного мониторинга финансового рынка. Это позволяет, предоставлять существенные скидки на услуги кредитования, страхования, риэлтерские и прочие услуги, а главное предлагает лучшие условия кредитования, в сжатые сроки, с участием проверенных временем надежных партнеров.
        Центральный Ипотечный Кредитор способен вести эффективные переговоры и согласования с Агентствами недвижимости, Банками кредиторами, Страховыми компаниями, что способствует снижению расходов по ипотеке и получению дополнительных скидок для своих клиентов!
        Так же нужно понимать, что при покупке недвижимости, обращение в агентство по подбору недвижимости и кредитные агентства – часто процесс неизбежный!
        По данным статистики 4 из 5, не рассматривают больше трёх ипотечных продуктов (программ), максимум 5! В последствии, 8 из 10 переплачивают по ипотеке в будущем! Объемы рынка недвижимости и кредитования - не пестрят выгодными предложениями.         Ипотечный брокер предложит вам лучшие предложения на рынке недвижимости, кредитования и страхования, это и будет вашей экономией по ипотечной сделке!
        Комиссионное вознаграждение посредников (брокеров, агентств) как правило, изначально включается вами в общую сумму предполагаемых расходов по сделке, что удовлетворяет ваши требования (цена/качество) как к приобретаемому имуществу, так и к сопутствующим расходам. Следует учесть, что оплата услуг ипотечного брокера производится по факту выполненных им работ. Достаточно оставить заявку на сайте на обратный звонок и наши эксперты ответят на все ваши вопросы.

        Не забывайте и об «имущественном налоговом вычете», с помощью которого вы можете вернуть до 260 000 тысяч рублей. А при приобретении недвижимости по ипотеке, ещё и 13% с процентов уплачиваемых по кредиту в Банк, за пользование заемными средствами.

Перейти в раздел "Советы заемщику"

Узнайте больше об ипотечных программах кредитования:

В разделе: "Ипотека"

Смотрите так же:

>>>   Имущественный налоговый вычет

>>>   Кредитная история

>>>   10 Советов заемщику

>>>   Ипотека и материнский капитал

>>>   Ипотека в вопросах и ответах

>>>   Аванс и задаток

>>>  Специальные предложения

 


 
Спецпредложение
Кредитная карта Альфа-Банк RU CPL
Новости

     Услуги предоставляются лицам старше 18 лет, имеющим доходы или бизнес в Москве или Московской области!



Заявка на кредит