Центральный

Ипотечный

Кредитор

Москва

Гонконг

Токио

Нью-Йорк

Лондон

Кредитная история. Зачем нужна и что это такое?

        Кредитная история, а точнее необходимость в формировании, хранении и последующем использовании информации в финансовой сфере, возникла ещё в глубокой древности. Развитие банковской системы, потребительских рынков и глобализация экономики - требовали разработку аналитических и статистических моделей «принятия решений». Причем потребность в таких моделях (скоринговых, быстрых моделях) «принятия решений», не ограничивалась банковским сектором.

        Такими услугами активно пользуется: бизнес, страховые компании, сотовые операторы, государственные структуры и непосредственно частные потребители финансовых услуг.

        Современные технологии анализа, позволяют: управлять кредитными рисками; объективно оценивать вероятность исполнения обязательств, клиентов и партнеров; сокращать потери от мошеннических действий; упрощать процесс принятия управленческих решений без привлечения технических специалистов; способствуют укреплению деловой репутации, инвестиционной привлекательности и других привилегий и функций.

        Кредитная история так же является одной из составляющих кредитного досье.

 

Кредитная история с точки зрения закона

        Кредитная история, согласно Федеральному закону «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30.12.2004 года – это информация, которая характеризует «исполнение заемщиком» принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита).

        Одной из важных целей закона, является: «повышение защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков».

        Федеральный закон, также определяет: понятия и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй. Регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Банком России.

 

Где хранится кредитная история?

        На основании Федерального закона, Банк России создал подразделение «Центральный каталог кредитных историй» (ЦККИ), которое ведет базу данных для поиска «бюро кредитных историй», -содержащих кредитные истории «субъектов кредитных историй».

      «Субъектом кредитной истории» - выступают физические и юридические лица, а также индивидуальные предприниматели, которые являются заемщиками по договорам займа (кредита) и в отношении которых формируется кредитная история.

        То есть, в ЦККИ, вы не получите "отчет по кредитной истории", только информацию о том, в каком бюро кредитных историй находится Ваш отчет!

      «Бюро кредитных историй» - это юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией и оказывающей в соответствии с Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй (персональных данных), а так же по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.

        Иными словами «кредитная история» находится в «бюро кредитных историй», а в ЦККИ находится информация о том в каком(их) бюро находится эта кредитная история.

        Кредитная история формируется на основании письменного или иного документально зафиксированного «согласия» субъекта кредитной истории для заключения договора займа (кредита). И в последствии, хранится в том бюро кредитных историй, с которым сотрудничает организация, предоставляющая займ (кредит), субъекту кредитной истории (заемщику).

        В это же время формируется «код субъекта кредитной истории» (самостоятельно, либо кредитором), с помощью которого, обратившись в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), можно узнать в каком бюро кредитных историй храниться ваша информация по договорам займа (кредита). Если, договора займа (кредита) заключались неоднократно и с разными кредитными организациями, то информация о договорах займа (кредита) может находиться в разных «бюро кредитных историй»!

        Полный и актуальный список действующих бюро кредитных историй, всегда можно посмотреть на официальном сайте Федеральной службы по финансовым рынкам.

 

Как узнать свою кредитную историю?

       

       Сделать запрос в ЦККИ и узнать в каком(их) именно «бюро кредитных историй» находится информация (кредитная история), можно двумя способами:


1. С использованием кода субъекта кредитной истории, через интернет сайт Банка России, по средствам заполнения формы на сайте. Ответ отправляется субъекту по электронной почте. Кроме того на сайте Банка России возможно так же:

> изменить код субъекта кредитной истории (при наличии старого)

> аннулировать код субъекта кредитной истории

> сформировать дополнительный код субъекта кредитной истории (при наличии старого)

Код субъекта кредитной истории можно узнать у кредитора (банка), где оформлялся заем (кредит).


2. Без использования кода субъекта кредитной истории (если код заемщику неизвестен):

> через кредитную организацию (банк) или бюро кредитных историй;

> через отделения почтовой службы по заявлению с заверенной подписью у нотариуса, заверительной телеграммой в ЦККИ, необходимо так же будет указать адрес электронной почты, на которую придет ответ от ЦККИ (в телеграмме символ @ в адресе электронной почты заменяется на (а) – буква "а" в скобках.);

> через нотариуса. Субъект кредитной истории (пользователь кредитной истории) вправе указать свой адрес и способ передачи ему ответа из Центрального каталога кредитных историй;

> В нашей компании, за несколько минут (воспользуйтесь формой заявки на сайте или позвоните по телефону для предварительной консультации);

> через партнеров бюро кредитных историй (пользователей, агентств, брокеров и так далее).

Запрос вправе осуществлять как сам субъект кредитной истории, так и его представитель, на основании представленных документов.

        Для получения непосредственно «отчета по кредитной истории», субъекту кредитной истории достаточно обратиться в любую кредитную организацию, бюро кредитных историй, где содержится его кредитная история (один раз в год бесплатно) или к партнеру бюро (пользователю, агентству, брокеру и так далее) за незначительную дополнительную плату.

        Быстрее всего будет обратиться в агентство. В этом случае нет необходимости делать запрос в ЦККИ, так как агентства сотрудничают с крупнейшими бюро кредитных историй, отчетами которых, пользуются большинство банков и кредиторов. Формирование отчета занимает всего несколько минут, а главное вы дополнительно получаете экспертную оценку на благонадежность и кредитоспособность и прочие ответы на ваши вопросы, на которые вы не получите ответ в кредитных бюро и кредитных организациях!

        Такая услуга стоит недорого и бегать по банкам узнавая свой код субъекта кредитной истории, делать запросы сначала в ЦККИ, а потом в бюро кредитных историй, оплачивая услуги нотариуса и почтовых служб едва ли поможет вам хоть что-то сэкономить и получить действительно нужную и полезную информацию.

        Бывает, что бывший заемщик (субъект), обращаясь в ЦККИ, получает информацию об отсутствии данных. На сегодняшний день - это редкость, но вполне реальная, т.к. кредитор мог не предоставить информацию в бюро кредитных историй, особенно, если заем (кредит) привлекался до 2008 года.

 

Важно помнить!

        В соответствии с Федеральным законом «отчет по кредитной истории» предоставляется на основании письменного или иного документально зафиксированного «согласия» субъекта кредитной истории!

        В последнее время множество интернет-сервисов (сайтов) предлагают услуги по предоставлению отчетов онлайн (удаленно) без письменного согласия, в этом случае неизвестно кому и для каких целей попадут ваши персональные данные и как эта информация может быть ими использована. Будьте бдительными!

 

Плохая кредитная история или почему отказали в кредите?

Важно знать!

        Что далеко не всегда кредитная история является причиной «ОТКАЗА» в финансировании. Подробнее о возможных «причинах отказов в кредите» можно узнать здесь.

        Действительно, отказ в финансировании кредитными организациями, зачастую с вязан с испорченной или негативной кредитной историей.

        Основной причиной, часто является неисполнение или несвоевременное исполнение своих обязательств заемщиком, перед кредитором. Однако, существуют и другие причины такие как: ошибочное или несвоевременное занесение информации ответственным лицом банка или кредитора; сбой в информационных системах и сетях; человеческий фактор; мошеннические действия третьих лиц, в случае утраты, кражи или потери официальных документов (например: паспорта) или кражи персональных данных, и так далее.

        Несвоевременное исполнение обязательств, часто носит технический характер, например: возможна задержка произведенных вами платежей по кредиту, в случае, если оплата производилась не в офисе или отделении самого банка кредитора, а через сторонние системы оплаты (автоматы по приему платежей, почтовые переводы и так далее); либо несвоевременное списание денежных средств с вашего кредитного счета, особенно, если вы пользовались пластиковой картой за границей или просто забыли заплатить за её обслуживание.

        Поэтому существует необходимость время от времени проверять свою кредитную историю, чтобы обезопасить себя от возможных проблем в будущем!

 

Что представляет из себя отчет по кредитной истории?

        Отчет по кредитной истории состоит из нескольких частей и представляет собой информацию о субъекте кредитной истории в виде:

> персональных данных (паспортных данных, ИНН, место нахождения и проживания, вносимых изменениях и так далее) идентифицирующие субъекта кредитной истории;

> данных по счетам: наличие действующих и закрытых счетов (кредитов), даты их открытия и закрытия, сроки исполнения обязательств, их суммы, своевременность оплаты и наличие просроченных платежей (помесячно), наличие судебных решений;

> информации из госреестров и других баз данных публичного пользования;

> дополнительной информации: об источниках формирования запросов (пользователях), их количестве, дате формирования и назначении (для какой цели). Т.е. сведения об операциях с информацией.

 

Как получить отчет по кредитной истории?

Получить кредитный отчет можно несколькими способами:

Вариант 1:

        Обратиться к кредитору и узнать свой код субъекта кредитной истории, затем обратиться в ЦККИ и узнать в каком бюро кредитных историй содержиться отчет, после чего обратиться в бюро кредитных историй (1 раз в год бесплатно): отправив заверенный нотариусом запрос по почте, приложив квитанцию об оплате предоставления отчета, если предыдущий отчет был сделан менее года назад. Либо телеграммой (такой способ есть не во всех бюро и только для физических лиц). Ответ в обоих случаях предоставляется в течении 10 дней с момента получения запроса.

Вариант 2:

        Обращение к партнерам бюро, в агентства, кредитные организации и так далее. Формирование отчета занимает несколько минут, есть возможность получить квалифицированную консультацию. В этом случае отчет будет платным, но зато не придется платить нотариусу, за телеграмму и почтовые услуги.

        При обращении за услугой в нашу компанию, вы всегда можете рассчитывать на индивидуальный подход и профессионализм оказанных Вам услуг и консультаций. Достаточно оставить заявку или связаться с нами по телефону.

 

Как исправить кредитную историю?

        После изучения кредитного отчета и понимания отсутствия вашей вины, необходимо обратиться с заявлением, в бюро кредитных историй, предоставляющее неверную в отчете информацию.

        На основании заявления, в течении 30 дней, бюро обязано проверить эту информацию, исправить её или предоставить аргументированный ответ, по достоверности представленной в отчете информации. Решение вопроса так же возможно и в судебном порядке на основании представленных платежных документов.

        Не стоит забывать и о том, что гарантией вашей деловой репутации, может послужить сохранность таких документов, как: чеки или счета произведенных трат и своевременных платежей по кредитам; справок и выписок по банковским счетам; справок о закрытие счетов, отсутствии по ним задолженности и просроченных платежей; справок из правоохранительных органов в случае утраты правоустанавливающих документов; медицинские заключения временной недееспособности и другие доказательства вашей компетентности!

Остались вопросы? Задайте их квалифицированным специалистам по телефону или воспользуйтесь формой заявки!

 

 

 
Спецпредложение
Кредитная карта Альфа-Банк RU CPL
Новости

     Услуги предоставляются лицам старше 18 лет, имеющим доходы или бизнес в Москве или Московской области!



Заявка на кредит