Центральный

Ипотечный

Кредитор

Москва

Гонконг

Токио

Нью-Йорк

Лондон

Ипотека и материнский капитал (погашения жилищного кредита)


У вас есть кредит в банке?

        Вы можете погасить часть кредита, средствами материнского капитала. По вашему заявлению, деньги из Пенсионного фонда (где сейчас лежит ваш материнский капитал), будут перечисляться прямо в банк.

        Примечательно, что при приобретении (строительстве) жилья, погашать основной долг, проценты по кредитам, займам и ипотеке (средствами материнского капитала), можно не дожидаясь достижения трехлетнего возраста ребенка и независимо от даты заключения договора займа.


У вас есть материнский капитал?

       Вы можете использовать его для покупки жилья по ипотечному кредиту, добавив капитал к сумме первого взноса.


Чем ещё полезен материнский капитал? Давайте разберемся.

        Размер материнского капитала с 1 января 2014 года, составляет 429 408 рублей и ежегодно индексируется.

        Если у вас уже есть жилье, приобретенное по кредиту, но появились финансовые сложности, препятствующие своевременным выплатам по ипотеке, вы можете использовать материнский капитал для оплаты части ипотечного кредита и процентов по нему. Это стало возможно, благодаря внесенным изменениям в закон "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей", в которых сказано, что семьи могут использовать материнский капитал для ежемесячных платежей по кредиту на жилье.


        Если доход вашей семьи не позволяет купить желанную недвижимость, а денег на первоначальный взнос по ипотеке недостаточно, вы вправе воспользоваться материнским капиталом.


Прибавив его к первоначальному взносу, вы сможете:

>>>   снизить процентную ставку по кредиту за счет увеличения первоначального взноса

>>>   уменьшить размер ипотечного кредита, уменьшив тем самым размер ежемесячного платежа, либо срок ипотеки

>>>   или просто купить более качественное жилье или построить новое.


        Интересно, что согласно Федеральному закону № 256-ФЗ от 27 декабря 2006 года, средства материнского капитала, направленные на приобретение (строительство) жилого помещения, осуществляются гражданами посредством совершения любых не противоречащих закону сделок и возможностью участия в обязательствах (включая участие в жилищных, жилищно-строительных и жилищных накопительных кооперативах), путем безналичного перечисления указанных средств организации, осуществляющей отчуждение (строительство) приобретаемого (строящегося) жилого помещения, либо физическому лицу, осуществляющему отчуждение приобретаемого жилого помещения, либо организации, в том числе кредитной, предоставившей по кредитному договору (договору займа) денежные средства на указанные цели.


        Закон, так же, не ограничивает возможность, направлять средства материнского капитала сразу на несколько кредитов и займов, направленных на приобретение (строительство), с целью улучшения жилищных условий. Появляется больше возможностей, эффективней планировать бюджетные расходы.


Отсутствует ограничение, в части закладного обеспечения займа, который будет оплачен с использованием средств материнского капитала. Простыми словами, вы сможете использовать средства и дополнительно обезопасить себя, используя в качестве обеспечения (залога) по ипотечному кредиту, менее привлекательный для себя актив (уже имеющуюся недвижимость: квартиру, загородный дом, коттедж и так далее).


        Вдобавок ко всему, материнский капитал освобождается от налога на доходы физических лиц.


Следует отметить, что приобретая жилье с помощью средств материнского капитала, его необходимо оформить в общую собственность лица, получившего сертификат, его супруга (супруги), детей, в том числе и последующих. Другими словами, оформить квартиру только на одного родителя – не получится. Хотя существует возможность, распределения доли между участниками (например: одинаковой или чисто символической).


        Следует учесть, что согласно статьям 15 и 16 Жилищного кодекса РФ предусмотрено, что жилым помещением признается изолированное помещение, которое является недвижимым имуществом и пригодно для постоянного проживания граждан (отвечает установленным санитарным и техническим правилам и нормам, иным требованиям законодательства). Поэтому, средства материнского капитала, нельзя направить на покупку только части доли (квартиры, комнаты, жилого дома), например 1/3 жилого дома, при наличии других хозяев. Для получения возможности, использовать средства материнского капитала для покупки части жилого помещения, необходимо убедиться, что объект (квартира или дом), соответствующим образом оформлен. Например: объект должен иметь статус, двухквартирного жилого дома, либо в установленном порядке, необходимо осуществить раздел имущества.


        В случае, когда в жилом помещении, приобретенном с помощью ипотеки, помимо супругов и их детей, проживают ещё и бабушки, дедушки, сестры и братья родителей, при оформлении права собственности, члены семьи вправе отказаться от своей доли в пользу родителей и их детей, и получить, таким образом, право использовать средства материнского капитала.


Приобретая загородную недвижимость, удостоверьтесь в надлежащем оформлении жилого помещения. Если дом не оформлен, то при покупке, только земельного участка, средствами материнского капитала, не получится воспользоваться. Так как, использование средств, предполагается, на улучшения жилищных условий (приобретение, строительство, реконструкцию жилого помещения). По тем же причинам, нельзя будет погасить кредит, например: целью которого являлся ремонт, покупка мебели или бытовой техники.


        Согласно закону, объект должен находиться на территории Российской Федерации.


Немаловажно, что средства (часть средств) материнского капитала, могут быть использованы на исполнение обязательств, связанных с улучшением жилищных условий, возникших до даты приобретения права использовать средства материнского капитала. Проще говоря, при возникновении такого права, средства материнского капитала, могут быть направлены на погашение уже имеющегося кредита или ипотеки.


        Направить материнский капитал на погашение ипотеки, можно даже в случае, если брак был заключен после подписания кредитного договора.


Кто имеет право на получение материнского (семейного) капитала?

>>>   женщина, родившая (усыновившая) второго ребенка, третьего и последующих детей, независимо от места жительства, имеющих гражданство РФ, начиная с1 января 2007 года, если ранее они не воспользовались правом на дополнительные меры государственной поддержки;

>>>   мужчина, являющийся единственным усыновителем второго, третьего ребенка или последующих детей, имеющих гражданство РФ, ранее не воспользовавшийся правом на дополнительные меры государственной поддержки, если решение суда об усыновлении вступило в законную силу начиная с 1 января 2007 года.


        Федеральный закон от 29.12.2006 года № 256-ФЗ (статья 3.), а так же издаваемые в соответствии с ним иные правовые нормативные акты РФ, регламентируют и другие ситуации, дающие право на дополнительные меры государственной поддержки.


        В подтверждение права на получение средств материнского капитала, Пенсионный фонд выдает сертификат государственного образца. Обратиться в ПФР можно на территории РФ по месту жительства, пребывания, либо фактического проживания.


Какие документы, потребуются для использования средств материнского капитала, при уплате первоначального взноса или погашении основного долга и процентов по ипотеке, кредитам и займам, целью которых, является приобретение (строительство) жилья?


В ПФР необходимо предоставить:

>>  документы удостоверяющие личность (паспорт), место жительства (пребывания), лица получившего сертификат

>>  письменное заявление о распоряжении средствами (частью средств) материнского капитала;

>>  сертификат на материнский капитал или его дубликат;

>>  страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования, лица получившего сертификат;


При погашении основного долга и процентов:

>>  копию кредитного договора (договора займа)

>>  справку (выписку по счету) кредитора, о размерах остатка основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование кредитом;

>>  свидетельство о государственной регистрации права собственности на приобретенное или построенное жилое помещение;

>>  копию договора участия в долевом строительстве, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке;

>>  в случае, если объект индивидуального жилищного строительства, не введен в эксплуатацию – копию разрешения на строительство жилого объекта;

>>  нотариально заверенное обязательство лица, являющегося стороной договора, об оформлении приобретенного (построенного) жилого помещения в общую долевую собственность всех членов семьи, имеющих отношение к возникновению права на государственную поддержку;

>>  копию финансового лицевого счета и выписку из домовой книги


При уплате первоначального взноса в ипотеке:

>>  копию кредитного договора (договора займа)

>>  если кредитный договор не содержит обязательство, обеспеченное ипотекой – копию договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке.


Приобретая жилье в ипотеку, обратите внимание: что право на перечисление средств материнского капитала банку, возникает на основании, выполнения лицом обязательств, согласно которым, приобретаемое жилье, необходимо оформить в общую собственность лица получившего сертификат, его супруга (супруги), детей, в том числе и последующих.


        Процесс надлежащего оформления, занимает какое-то время, (рассмотрение заявления ПФР обычно не более 30 дней, перечисление средств материнского капитала - не более 60 дней), поэтому кредитор, вынужден брать на себя функцию оплаты первоначального взноса (его части), пока средства материнского капитала не поступили в счет погашения долга. Но это не бесплатно. На практике, кредит разбивается на две части: первая часть – стандартный ипотечный кредит, вторая часть – это добавленные банком средства, взамен ещё не перечисленных средств материнского капитала. Сумма второй части кредита, рассчитывается исходя из подтвержденного размера материнского капитала, за минусом процентов, начисленных за 180 дней пользования кредитом.

        Если средства насчет второго кредита, поступили ранее 180 дней, производится перерасчет размера процентов, уплаченных за кредит.

        Кредитор так же вправе, предъявлять свои условия и требования, например: к заемщику, к приобретаемому и закладываемому помещению, к размеру первоначального взноса, ставке, сроку кредита, заработной плате и так далее. При поиске кредита, в целях экономии времени, разумно обратиться к профессионалам этой области.


        Оставшуюся часть неизрасходованных средств материнского капитала, можно использовать уже через 6 месяцев.


        В случаях, если договор ипотеки оформлен на супруга лица, получившего сертификат, в дополнение требуется копия основного документа удостоверяющего его личность и регистрацию по месту жительства или пребывания, а так же копию свидетельства о браке.

Помимо прочего, территориальные ПФР оставляют за собой право, затребовать дополнительные документы, в порядке, определяемом правительством РФ.


Важно знать, что при приобретении жилого помещения за счет средств материнского капитала, имущественный налоговый вычет не применяется!


 

Перейти в раздел "Советы заемщику"

Узнайте больше об ипотечных программах кредитования:

В разделе: "Ипотека"

Смотрите так же:

>>>   Имущественный налоговый вычет

>>>   Кредитная история

>>>   Стоимость ипотеки

>>>   10 Советов заемщику

>>>   Аванс и задаток

>>>   Ипотека в вопросах и ответах

>>>   Специальные предложения

 

 


 
Спецпредложение
Кредитная карта Альфа-Банк RU CPL
Новости

     Услуги предоставляются лицам старше 18 лет, имеющим доходы или бизнес в Москве или Московской области!



Заявка на кредит