Центральный

Ипотечный

Кредитор

Москва

Гонконг

Токио

Нью-Йорк

Лондон

Ваша компания планирует получить кредит на развитие бизнеса? Отлично, давайте разберемся, какие есть варианты.

 

Банки предлагают разные бизнес кредиты:

>>>   До года — краткосрочные;

>>>   До двух лет — среднесрочные;

>>>   От двух лет и более — долгосрочные кредиты.

       Это может быть кредит с индивидуальным графиком платежей (в зависимости от сезонной деятельности), возможностью досрочного погашения, индивидуальной ставки по кредиту и других преференций условий кредитования, если цель привлечения инвестиций совподает с требованиями конкретного инвестора, финансового института, фонда или государственного учреждения предоставляющего субсидии и поручительства по кредитным операциям.

       Как юридическое лицо, акционер или учредитель, вы вправе получить кредит не только в финансовых институтах (коммерческих банках), но и воспользоваться частными инвестициями, на основании договорных отношений, сделок РЕПО и так далее.

       Как правило, малый бизнес и предприниматели, предпочитают кредитоваться в рублях, реже в долларах США, Евро, Фунтах стерлингов и Гонконгских долларах. Почему малый бизнес выбирает кредитование в рублях и какую роль в этом процессе играет инфляция, рассмотрим несколько ниже.

Вам остается только воспользоваться предложениями инвесторов и банков, выбрав удобную форму кредитования:

>>  Единовременный кредит — возможность получить всю необходимую сумму сразу;

>>  Невозобновляемую кредитную линию с лимитом выдачи кредитных средств — возможность получать конкретные суммы по установленному графику;

>>  Возобновляемую кредитную линию с лимитом задолженности — возможность получать кредитные средства по свободному графику и выполнять погашение долга в пределах лимита в течение срока действия кредитного договора;

>>  Вексельный кредит;

>>  Рамочную кредитную линию — возможность получить кредит по разным кредитным договорам.

        Возможны также, индивидуальные условия кредитования по согласованию с инвестором.

 

Если вы затрудняетесь с выбором инвестора, банка и формы кредита — специалисты нашей компании, помогут вам разобраться в особенностях каждого предложения.

 

На какой срок и на какую сумму могут рассчитывать юридические лица?

Размер кредита и кредитных линий, его сроки, как и процентная ставка, зависят от данных, которые предоставит юридическое лицо, а именно:

>>>  Специфика деятельности компании;

>>>  Сведения о финансовом состоянии вашей организации и достоверность финансовой отчетности;

>>>  Наличие ликвидного обеспечения;

>>>  Состояние отрасли и перспектива развития бизнеса;

>>>  Деловая репутация компании и положение на рынке.


Чтобы получить одобрение на кредит в банке необходимо соблюсти ряд условий:

>>  Иметь положительную кредитную историю;

>>  Разработать технико-экономическое обоснование;

>>  Предоставить информационно-аналитические материалы;

>>  Собрать необходимый пакет документов;

>>  Плюс, юридическое лицо или учредитель, должны подтвердить свою платежеспособность.

Вы можете все делать сами, собрав пакет документов или —

обратиться в нашу компанию, которая специализируется на содействии юридическим лицам в кредитовании.

        Если ваша организация имеет положительную историю налоговых платежей и ведет прибыльный бизнес — решение по кредитованию будет положительным.

        Если вы как юридическое лицо по объективным причинам не можете получить одобрения на кредит в банке, мы окажем помощь в получении кредита под залог имущества у частных инвесторов.

        Наши специалисты осведомлены о наличии лояльных программ кредитования, которые учитывают особенности вашего бизнеса, и располагают данными об источниках финансирования, не требующих строгого подтверждения платежеспособности.

 

Что ещё необходимо учесть компании, планирующий взять кредит в банке?

        Кредитование юридических лиц в банке на выгодных условиях и на крупные суммы (свыше 3 - 5 млн. рублей), возможно только на условии предоставления ликвидного залога, который может быть застрахован.

Как залог выступают:

>>>  Активы компании, в том числе ценные бумаги, векселя, акции, облигации;

>>>  Недвижимость в собственности фирмы;

>>>  Личные активы владельцев компании и активы третьих лиц;

>>>  Часть товарооборота фирмы (продукция, сырье, материалы).

         При этом учитывается ликвидность товара, регулярность товарооборота и возможность быстрого сбыта продукции.

>>>  Транспорт компании, оборудование, технологические линии и так далее.

         При одобрении такого залога учитывается фактическая стоимость, состояние и износ техники.

        Обеспечением по кредиту для юридического лица или организации, так же могут быть, поручительства физических и юридических лиц.


Оценка залогового имущества — в большинстве случаев, обязательная процедура

        Банк вправе направить к вам специалиста для проведения подобной оценки. В его роли может выступить уполномоченный сотрудник банка или независимый эксперт. По результатам оценки залогового имущества банк рассматривает возможность выдачи кредита, который составляет не более 70% от стоимости залога.

 

Если залогов компании недостаточно

        В этом случае в качестве обеспечения по кредиту может выступить, поручительство Фонда содействия предпринимателям и малому бизнесу.

        Допустимо также воспользоваться инвестиционным кредитованием или оформить комбинацию залогов и поручительств в качестве обеспечения по кредиту.

 

Как поступить в вашем случае? Позвоните. И наши специалисты ответят на этот вопрос.

 

Мы успешно содействуем в получении финансовых средств,

выступая опытным посредником между кредитором и компанией, заинтересованной в кредитовании.

        Немалый опыт нашей фирмы позволяет максимально использовать возможности кредитования и подобрать подходящие варианты, исходя из профиля вашей деятельности и реального состояния бизнеса.

Звоните. Кредит не в убыток — это реально.

 

Возможно ли юридическому лицу, получить кредит без залога?
«Кредит бизнесу, без обеспечения» - простое решение этой задачи.
Кредит без обеспечения (без залога) – это финансовое решение любой задачи в создании и скоротечном развитии абсолютно любого малого бизнеса.
Кредит без обеспечения, позволит вам: приобрести недвижимость в собственность, запустить новый бизнес проект, арендовать новые помещения и складские площади, пополнить оборотные средства, закупить дополнительное оборудование, пополнить материальные запасы, увеличить численность персонала, запустить новую линию производства, оптимизировать бизнес процессы, увеличить финансирование коммерческих и производственных программ и многое другое.
А главное сэкономить «время», что гораздо «ценнее денег» в любом бизнесе! 
 «Центральный Ипотечный Кредитор», профессионально помогает привлекать необходимые финансовые ресурсы, в сжатые сроки и на лучших для вас условиях.
 Как работает кредитование в бизнесе?
Для начала вам нужно понимание, что со временем, из-за инфляции, деньги теряют свою главную функцию – «покупательную способность».
credit_bissnes
В таблице ниже, наглядно видно, как это происходило в Росси за последние годы:

 

Год
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
Инфляция в % годовых в РФ
20,2
18,6
15,1
12
11,7
10,9
9
11,9
13,3
8,8
Сумма 1000
798
650
552
486
429
382
348
307
266
243
Сумма 10 000
7980
6496
5515
4853
4285
3817
3473
3050
2644
2411

mykred_ru 123

С 2010 года, по настоящее время, инфляция составляла 7% и более процентов.
Это говорит о том, что капитал можно сравнить с большой дырой в кармане, через которую постоянно выпадают деньги.
Зашить эту дыру, по сути, невозможно, поэтому нужно сделать так, чтобы деньги попадали в карман быстрее, чем выпадали из него!
Отсюда следует, что при кредитовании, за счет инфляции и последующем снижении покупательной способности денег, в каком-то смысле теряет банк или кредитор, а не ваш бизнес. Так как, тратить и оборачивать заемные средства вы можете уже сейчас, а кредит будет возвращаться с течением времени.
Иными словами – кредит изначально обходится для вас дешевле, чем видимость его стоимости на самом деле, в зависимости от процентной ставки и срока кредитования. К тому же, согласно пп. 15 п. 3 статьи 149 НК РФ, операции займа в денежной форме, а так же проценты по ним – освобождаются от налогообложения.
Простыми словами, «сумма процентов по заемным средствам уменьшает налогооблагаемую прибыль организации», при том , что собственный «неиспользованный» (незадействованный) капитал, можно было бы использовать как подушку безопасности или использовать (инвестировать) дополнительно, ускоряя процесс развития организации.
Теперь о том, как кредитные деньги делают деньги.
Рассмотрим на простом примере, как с помощью кредитования, можно не только заткнуть финансовую дыру в кармане, но и существенно приумножить собственный капитал.
Допустим, ваш будущий или действующий бизнес имеет стоимость 100 000 у.е.; имеет доходность 50%, где его доходы в месяц, составляют например 30 000 у.е.; расходы (аренда, персонал, ЖКХ и т.д.) 20 000 у.е.; чистая прибыль соответственно 10 000 у.е.
Для развития бизнеса или наращивания его мощностей в 2 раза (аренды новых площадей, увеличение численности персонала, закупки нового оборудования и т.д.) вам требуются те же 100 000 у.е. Вы можете, либо долго копить эту сумму, либо ваша организация кредитуется, например: на срок 2 года, с процентной ставкой примерно 16% годовых. В этом случае ежемесячный (ануитетный) платеж составит 4896 у.е. и тем самым не превысит 50% от чистой прибыли компании, что в свою очередь сведет риски кредитования к минимуму.
Путем не сложных вычислений из таблицы денежных потоков мы видим, как будут развиваться события развития организации с течением времени (в месяцах), если бы вы, не кредитовались:

 

Месяц
1
2
3
4
5
6
……
10
24
25
Доходы
30 000
30 000
30 000
30 000
30 000
30 000
30 000
30 000
30 000
30 000
Расходы
20 000
20 000
20 000
20 000
20 000
20 000
20 000
20 000
20 000
20 000
Чистая прибыль
10 000
10 000
10 000
10 000
10 000
10 000
10 000
10 000
10 000
10 000
Сальдо
10 000
20 000
30 000
40 000
50 000
60 000
……
100 000
240 000
250 000

 

И как развивались бы события, если организация взяла на себя обязательства по кредиту:

 

Месяц
1
2
3
4
5
6
……
10
24
25
Доходы
130 000
60 000
60 000
60 000
60 000
60 000
60 000
60 000
60 000
60 000
Расходы
120 000
44 896
44 896
44 896
44 896
44 896
40 000
40 000
40 000
40 000
Чистая прибыль
10 000
15 104
15 104
15104
15104
15104
20 000
20 000
20 000
20 000
Сальдо
10 000
25 104
40 208
55 312
70 416
85 520
……
90 000
370 000
390 000
Погашение кредита
0
4 896
9 792
14 688
19584
24 480
0
0
0
0

 

Как видно из таблиц денежных потоков: организация, взявшая на себя обязательства по кредиту в "1ом" месяце – «удвоила» свои активы,«удвоила» свою ежемесячную прибыль и способна закрыть кредит досрочно уже к концу "6го" месяца, хотя изначально срок кредитования планировался на "24" месяца. Так же видно, что компания, не взявшая на себя обязательства по кредиту, накопит такую же сумму на развитие бизнеса только к концу "10го" месяца, когда в это время вы уже сравняетесь с ней по прибыли на этот же период времени, увеличив вдвое свои активы и ежемесячную прибыль!
Вывод: Вы сэкономили и выиграли время, а время как вы уже знаете - деньги! Удвоили свои активы и прибыль компании! Теперь новые доходы позволяют вам развиваться ещё быстрее и кредитоваться на более серьезные суммы с меньшими для компании рисками, а ваши конкуренты просто остались не у дел.
На сегодняшний день невозможно представить себе среднюю или крупную компанию, которая не пользуется услугами кредитования. Для того чтобы свести риски кредитования к минимуму, вам необходимо знать несколько вещей:
1.  Рассчитывайте свои силы, таким образом, чтобы сумма ваших ежемесячных расходов вместе с ежемесячными платежами по кредиту не превышала 45 – 50% от чистой прибыли. Данное правило подходит не только для собственников малого бизнеса, но и для работающих по найму. В этом случае ваши риски будут минимальными, о чем свидетельствует мировая банковская статистика. Если ваш бизнес растет и приближается к уровню среднего, возможно, вам будут интересней другие продукты кредитования, такие как: кредит под залог имущества, овердрафт, лизинг и многие другие продукты кредитования, где данное правило может быть неприменимо.
2.  Старайтесь создать подушку безопасности в виде накоплений или фондов, хотя бы минимум из расчета на 3 месяца (желательно больше), это позволит вам предпринять ряд действий в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств. Уберечь себя от возможных рисков и даже непредвиденного дефолта или кризиса. Таким же примером успешно пользуются развитые страны и даже наше с вами государство в виде Стабфонда.
3.  Не пропускайте платежи по кредиту, это может испортить вашу кредитную историю и последующее отношение к вам банков и кредитных организаций. Большинство банков идут навстречу своим клиентам и в случае письменного обращения о неблагоприятных временных обстоятельствах, могут дать вам отсрочку платежа по кредиту до нескольких месяцев.
4.  Вы так же можете активно пользоваться услугами страхования и свести риски кредитования к минимуму. На сегодняшний день, банки и кредитные организации сотрудничают с множеством страховых компаний, поэтому стоит обратить внимание на условия страхования и его стоимость, которая может отличаться в цене до нескольких раз даже за предоставление по сути одних и тех же услуг. Определиться с условиями страхования и его стоимостью, вам поможет финансовый консультант, услуги которого, как правило, бесплатные для своего клиента т.к. комиссионное вознаграждение за предоставление услуг, ему оплачивает страховая компания.
Для того чтобы правильно рассчитать свою кредитоспособность, подобрать наиболее выгодный, недорогой и оптимальный кредитный продукт для бизнеса, а так же свести риски к минимуму, обращайтесь в нашу компанию - «Центральный Ипотечный Кредитор».
После того, как вы оставите заявку на нашем сайте, вам больше не придется тратить время на поиски нужного банка и рутинное изучение множества невыгодных кредитных и страховых продуктов, а так же зачастую бестолкового сбора документов. Помните, потеря вашего времени - существенно скажется на вашем бизнесе!
 Время не любит, когда его тратят впустую!

 

Перейти в раздел "Кредитование бизнеса"

Смотрите так же:

>>>   Кредиты бизнесу, без обеспечения

>>>   Кредиты бизнесу, под залог имущества

>>>   Коммерческая ипотека

>>>   Инвестиционный кредит

>>>   Кредит, с использованием гарантий правительства Москвы

>>>   Лизинг

>>>   Факторинг

>>>   Овердрафт

>>>   Кредиты ИП

>>>   Специальные предложения

 


 
Спецпредложение
Кредитная карта Альфа-Банк RU CPL
Новости

     Услуги предоставляются лицам старше 18 лет, имеющим доходы или бизнес в Москве или Московской области!